Nos últimos anos, o mercado financeiro tem se transformado de maneira significativa, com novas tecnologias e serviços inovadores que tornam a vida dos consumidores mais prática e vantajosa. Um dos produtos que mais ganhou destaque nesse cenário é o cartão de crédito com cashback. Esse tipo de cartão não apenas facilita o pagamento de compras, mas também oferece a possibilidade de recuperar uma parte do valor gasto. Neste texto, vamos explorar o que é cashback, como funciona, quais são os principais cartões que oferecem esse benefício no Brasil e como escolher o melhor para o seu perfil.

O que é Cashback?

Cashback, em tradução literal, significa “dinheiro de volta”. Trata-se de um programa de recompensa em que uma porcentagem do valor gasto em compras realizadas com o cartão de crédito é devolvida ao consumidor. Essa devolução pode ser feita diretamente na fatura do cartão, como saldo em conta, ou até mesmo como créditos em programas de fidelidade.

O percentual de cashback varia de acordo com o cartão e as condições de uso. Em geral, as porcentagens de retorno podem ir de 0,5% a 5% do valor das compras. Alguns cartões oferecem cashback em todas as compras, enquanto outros limitam o benefício a determinadas categorias, como supermercados, postos de combustível, entre outros.

Vantagens dos Cartões com Cashback

Os cartões de crédito com cashback têm se tornado uma escolha popular entre os consumidores, principalmente devido às suas vantagens. A seguir, destacamos algumas das principais:

Economia Real: Diferente dos programas de pontos que muitas vezes exigem uma grande quantidade de pontos para trocar por produtos ou serviços, o cashback oferece um retorno financeiro direto. Isso significa que você economiza dinheiro real em cada compra.

Simplicidade: O funcionamento do cashback é simples e direto. Basta usar o cartão nas suas compras diárias, e uma parte do valor será devolvida. Não é necessário se preocupar com acumular pontos ou entender tabelas complexas de conversão.

Flexibilidade de Uso: O valor acumulado com cashback pode ser usado de diversas maneiras, dependendo das condições do cartão. Alguns permitem a utilização para abater o valor da fatura, outros transferem o dinheiro para uma conta bancária, e há ainda aqueles que permitem converter em vales-presente.

Incentivo ao Uso do Cartão: O cashback serve como um incentivo adicional para o uso do cartão de crédito, especialmente em compras cotidianas. Isso pode ser vantajoso para quem já tem o hábito de concentrar as despesas no cartão.

Transparência: Diferente de muitos programas de recompensas que têm regras complicadas e restrições para a utilização dos pontos, o cashback é transparente. O consumidor sabe exatamente quanto está recebendo de volta.

Principais Cartões com Cashback no Brasil

No Brasil, várias instituições financeiras oferecem cartões de crédito com cashback. Abaixo, listamos alguns dos principais:

Nubank Ultravioleta: O cartão de crédito premium do Nubank oferece 1% de cashback em todas as compras, com o diferencial de que o valor não expira e rende 200% do CDI se não for resgatado. Além disso, o Ultravioleta é um cartão sem anuidade, desde que o cliente tenha uma média de gastos de R$ 5.000,00 por mês ou investimentos de pelo menos R$ 150.000,00 no Nubank.

C6 Bank Carbon: O cartão de crédito do C6 Bank oferece 0,5% de cashback em todas as compras. O valor do cashback pode ser resgatado diretamente para a conta corrente do C6 Bank ou trocado por pontos Átomos, que é o programa de fidelidade do banco. É um cartão com anuidade, mas pode ser isenta dependendo dos gastos mensais.

Banco Inter: O Banco Inter oferece cashback em suas compras, variando de acordo com o tipo de cartão. O cartão Gold oferece 0,25%, o Platinum 0,5%, e o Black 1%. Todo o valor de cashback é depositado automaticamente na conta digital do usuário.

BTG+: O cartão de crédito BTG+ oferece cashback que varia entre 0,5% e 1%, dependendo do perfil do cliente. O valor é creditado na conta BTG e pode ser usado para novas compras ou investimentos.

XP Visa Infinite: O cartão da XP Investimentos oferece 1% de cashback em todas as compras. Diferente de outros cartões, o valor do cashback é automaticamente investido em um fundo de renda fixa, gerando rendimentos adicionais.

Santander SX: Com o Santander SX, você pode acumular 0,5% de cashback em compras realizadas no cartão de crédito. O valor é creditado na fatura ou pode ser resgatado diretamente.

Itaú Personnalité: O Itaú oferece diversos cartões com a opção de cashback, variando de acordo com a linha de cartões e o perfil do cliente. A porcentagem pode chegar a até 1,5% em alguns casos.

Bradesco Like: O cartão Bradesco Like permite que você escolha uma categoria de compras para receber até 5% de cashback. É uma opção interessante para quem tem um perfil de consumo focado em uma área específica.

PicPay Card: O PicPay Card oferece 5% de cashback em compras feitas através do aplicativo PicPay e 1% nas demais compras. O valor pode ser usado diretamente no app ou transferido para uma conta bancária.

American Express: A linha de cartões American Express, em parceria com o Bradesco, também oferece opções de cashback, especialmente para clientes de alto poder aquisitivo.

Como Escolher o Melhor Cartão com Cashback

Escolher o melhor cartão com cashback depende do seu perfil de consumo e das suas necessidades. Aqui estão algumas dicas para ajudar nessa escolha:

Analise suas despesas: Veja onde você gasta mais dinheiro. Se você gasta muito em supermercados, por exemplo, procure um cartão que ofereça um bom percentual de cashback nessa categoria.

Considere a anuidade: Alguns cartões com cashback têm anuidade. Verifique se o valor do cashback que você receberá compensa o custo da anuidade.

Verifique as condições: Alguns cartões têm requisitos para oferecer cashback, como gastar um valor mínimo por mês. Certifique-se de que você pode atender a esses requisitos.

Compare os benefícios: Além do cashback, muitos cartões oferecem outros benefícios, como seguros de viagem, acesso a salas VIP em aeroportos, entre outros. Compare e veja qual oferece mais vantagens para o seu estilo de vida.

Consulte a taxa de conversão: Em alguns casos, o cashback é oferecido em pontos que precisam ser convertidos em dinheiro. Verifique a taxa de conversão para garantir que é vantajosa.

Conclusão

Os cartões de crédito com cashback são uma excelente opção para quem busca economizar em suas compras do dia a dia. Com tantas opções disponíveis no mercado, é essencial avaliar cuidadosamente as características de cada cartão para escolher o que melhor se adapta ao seu perfil. Lembre-se de que o cashback pode ser uma maneira eficiente de maximizar o retorno do seu dinheiro, desde que você utilize o cartão de forma responsável e planejada.