Para os autônomos, conseguir um empréstimo pode ser uma tarefa desafiadora, especialmente quando se busca rapidez e facilidade no processo. Muitas vezes, a falta de um vínculo empregatício formal ou a dificuldade em comprovar renda acaba se tornando um empecilho. Contudo, o mercado financeiro tem se adaptado às necessidades desse público, oferecendo opções de crédito que aliam agilidade, acessibilidade e simplicidade.
Neste artigo, você vai conhecer os sete melhores empréstimos rápidos e fáceis para autônomos, destacando suas principais características e como eles podem ser a solução ideal para quem precisa de dinheiro rápido e sem burocracia.
Empréstimo Pessoal Online
O empréstimo pessoal online é uma das modalidades mais populares entre os autônomos. Plataformas digitais como Creditas, Geru e Simplic oferecem processos totalmente online, desde a simulação até a contratação. A principal vantagem é a rapidez: em muitos casos, o dinheiro é liberado na conta do solicitante em até 24 horas após a aprovação.
A facilidade no processo de solicitação é outro ponto positivo. Normalmente, basta preencher um formulário com informações básicas, enviar documentos de identificação e comprovar alguma forma de renda, que pode ser, por exemplo, extrato bancário. As taxas de juros variam conforme o perfil do cliente, mas em geral, são competitivas quando comparadas às opções tradicionais.
Microcrédito Produtivo Orientado
O microcrédito produtivo orientado é uma excelente opção para autônomos que desejam investir em seu negócio. Oferecido por instituições como Caixa Econômica Federal e Banco do Nordeste, este tipo de crédito tem como foco pequenos empreendedores e autônomos de baixa renda.
As vantagens incluem taxas de juros reduzidas e prazos de pagamento flexíveis. Além disso, o processo de contratação é simplificado, com uma análise menos rigorosa de crédito, levando em conta a capacidade de geração de renda do negócio. Esse empréstimo é ideal para quem busca um valor menor, mas com condições atrativas para investir no crescimento de sua atividade.
Empréstimo com Garantia de Veículo
Para quem possui um veículo quitado, o empréstimo com garantia de veículo (também conhecido como refinanciamento de veículo) pode ser uma alternativa rápida e fácil. Instituições financeiras como Banco PAN, Bradesco e Itaú oferecem essa modalidade, na qual o carro é utilizado como garantia para a obtenção de crédito.
A principal vantagem desse tipo de empréstimo é a possibilidade de conseguir valores mais altos com taxas de juros menores, justamente por haver um bem como garantia. O processo de aprovação costuma ser rápido, com liberação do dinheiro em poucos dias. É uma opção interessante para autônomos que precisam de um montante maior e possuem um veículo disponível para penhorar.
Empréstimo com Garantia de Imóvel
Semelhante ao empréstimo com garantia de veículo, o empréstimo com garantia de imóvel, também chamado de home equity, permite que o solicitante use um imóvel próprio como garantia para obter crédito. Instituições como Banco Inter, Santander e Creditas oferecem essa modalidade, que se destaca pela possibilidade de obter grandes quantias com juros reduzidos.
O processo de solicitação, embora envolva a avaliação do imóvel, costuma ser ágil, e o dinheiro pode ser liberado em até 15 dias após a aprovação. Para autônomos que possuem um imóvel quitado e precisam de um empréstimo de valor elevado, essa é uma das opções mais vantajosas do mercado.
Empréstimo via Cooperativas de Crédito
As cooperativas de crédito são uma alternativa cada vez mais procurada pelos autônomos, principalmente por oferecerem condições diferenciadas em comparação aos bancos tradicionais. Cooperativas como Sicredi e Sicoob disponibilizam linhas de crédito específicas para autônomos e pequenos empresários.
O processo de aprovação costuma ser mais flexível, considerando o histórico do cooperado e sua capacidade de pagamento. Além disso, as taxas de juros são geralmente mais baixas do que as praticadas por grandes instituições financeiras. O atendimento personalizado é outro diferencial, com consultores dispostos a entender as necessidades do solicitante e oferecer a melhor solução.
Empréstimo para Negativados
Mesmo para autônomos com restrições no nome, ainda é possível conseguir um empréstimo rápido e fácil. Algumas fintechs e instituições como a Crefisa e a Serasa eCred oferecem linhas de crédito específicas para negativados, com processos simplificados e pouca burocracia.
Embora as taxas de juros sejam mais altas devido ao risco envolvido, o acesso ao crédito pode ser uma solução emergencial para quem precisa de dinheiro imediato. O valor emprestado é liberado rapidamente, muitas vezes no mesmo dia da aprovação, e pode ser utilizado para quitar dívidas ou investir em necessidades urgentes do negócio.
Cartão de Crédito com Limite para Empréstimo
Por fim, muitos autônomos optam por utilizar o limite do cartão de crédito como uma forma de obter empréstimo rápido. Várias instituições financeiras permitem que os clientes façam o parcelamento do limite do cartão em forma de crédito pessoal, o que pode ser uma alternativa ágil para quem já possui um bom relacionamento com a instituição.
A contratação é feita diretamente pelo aplicativo ou pelo site do banco, e o dinheiro é liberado na conta corrente quase que instantaneamente. As taxas de juros são relativamente altas, comparáveis ao crédito pessoal sem garantia, mas a facilidade e a rapidez na obtenção do dinheiro compensam para muitos autônomos.
Conclusão
Para os autônomos, encontrar o empréstimo ideal pode ser desafiador, mas as opções de crédito rápido e fácil estão cada vez mais acessíveis. Seja para investir no próprio negócio ou para resolver problemas financeiros emergenciais, é importante comparar as ofertas disponíveis, considerando taxas de juros, prazos de pagamento e a própria capacidade de quitação do empréstimo. Com as alternativas apresentadas, é possível escolher a que melhor se adapta às suas necessidades e garantir o crédito de forma rápida e sem complicações.
